Mijn ervaring – de hypotheek aan de Costa Blanca begrijpen
Als ik terugkijk op de afgelopen jaren aan de Costa Blanca, is er één onderwerp waar veel kopers onzeker over zijn: de hypotheek.
Ik zie het bijna dagelijks. Klanten vinden hun ideale woning, maar zodra het over de financiering gaat, ontstaan er veel vragen. Daarom wil ik hier mijn ervaring delen – geheel vrijblijvend en zonder garantie, maar als praktische richtlijn vanuit de praktijk.
In Spanje maken banken een duidelijk onderscheid:
Als je geen resident bent, dus fiscaal niet in Spanje geregistreerd bent, krijg je doorgaans tot 70% financiering op de netto aankoopprijs.
Ben je resident in Spanje en betaal je hier belasting, dan zijn de mogelijkheden beter. In de meeste gevallen is 80% financiering gebruikelijk, en bij sommige banken zelfs tot 90%.
Wat veel mensen onderschatten:
Deze percentages gelden niet voor de totale aankoopprijs, maar alleen voor de netto prijs – dus zonder ongeveer 10% belastingen en zonder bijkomende kosten zoals notaris en advocaat, die meestal tussen 2% en 5% liggen.
En hier komt een belangrijk punt dat vaak voor verrassingen zorgt:
De bank maakt altijd een eigen taxatie van de woning.
De hypotheek wordt uitsluitend berekend op basis van deze taxatiewaarde, en niet automatisch op de koopprijs.
Als de taxatiewaarde lager is dan de koopprijs, moet de koper meer eigen vermogen inbrengen.
Om dit concreet te maken:
Bij een woning van €200.000:
Een niet-resident krijgt ongeveer €140.000 hypotheek.
Dat betekent:
→ Totaal eigen vermogen: ca. €85.000
Een resident kan tot €180.000 hypotheek krijgen
→ Totaal eigen vermogen: ca. €45.000
Op het eerste gezicht lijkt dit overzichtelijk – maar in de praktijk is het strenger.
Banken controleren zeer grondig. Een belangrijke regel is:
De maandelijkse lasten mogen doorgaans niet meer dan 35% van het inkomen bedragen.
En belangrijk:
Hierbij worden alle financiële verplichtingen meegerekend, ook in het buitenland. Denk aan autoleningen of andere kredieten.
Daarnaast wordt het financiële profiel nauwkeurig bekeken:
Eerlijk gezegd:
Je wordt zeer grondig gecontroleerd.
En een punt dat vaak onderschat wordt:
Als één verplicht document ontbreekt, kan het hele proces direct stoppen.
Als ik erop terugkijk, is een hypotheek geen obstakel – maar het is iets wat je goed moet begrijpen.
En precies daarbij help ik mijn klanten:
Niet alleen bij het vinden van de juiste woning, maar ook bij het realistisch plannen van de financiering vanaf het begin.
Want uiteindelijk heeft zelfs de beste woning geen zin als de financiering niet klopt.
Rainer Schmitz
Onze manager neemt spoedig contact met u op
We bellen je snel terug
Abonneer u op ons telegramkanaal, wees de eerste die weet hoe interessant het is om tijd door te brengen in Spanje en nieuwe restaurantkritiek van onze expert. +34638358515
Reacties